POS och PPO planer använder båda grupper av läkare och anläggningar som har avtal med försäkringsbolagen för att tillhandahålla tjänster till förhandlade priser . När du får behandling från en in - operatör , är kostnaderna oftast begränsad till en blygsam avgift som kallas ett samarbete betala . Både POS och PPO planerar också tillåta dig att söka behandling från en icke - nätverk läkare på en ökad kostnad . Emellertid är den huvudsakliga skillnaden beträffande POS och PPO planer att näten är separata. Även om ett försäkringsbolag kan erbjuda både POS och PPO politik , kan det nätverk av leverantörer för varje typ av planen inte omfattar samma faciliteter . En särskild läkare eller sjukhus kan vara i - nätverk om du är en POS medlem , men icke - nätverk om du är en PPO medlem .
Självrisk
När du besöker en icke - operatör , kommer dina behandlingskostnaderna bli högre eftersom försäkringsbolaget inte har förhandlat priser med den läkaren . POS och PPO planer båda kräver att du betalar en upfront självrisk innan transportören kommer att bidra med pengar till räkningen . Skillnaden mellan POS och PPO planen självrisker är att POS självrisker är oftast högre . Eftersom POS planer är bara hybridpolitiksom försöker överbrygga klyftan mellan HMO och offentliga postoperatörer , försäkringsbolag rekommenderar att du söka behandling från i - nät leverantörer och endast erbjuda fördelar inte nätverk som en säkerhetsåtgärd och komfort . PPO planer , däremot , säljs vanligen till människor av nödvändighet som inte har något annat val än att använda icke - nätutrustning , så bärare förväntar täta besök av denna typ . Addera Co - Försäkring
kostnader Icke - nät behandling aldrig betalas helt av försäkringsbolag , även efter att du uppfylla din självrisk . POS och PPO planer är strukturerade med co - försäkringsförmåner som förpliktar dig att betala en extra procent av din återstående räkningen . Termen " co - försäkring " avser den andel av din faktura att försäkringsbolaget kommer att betala . POS planer har mycket lägre procenttal koassurans än PPO planer . Den genomsnittliga POS co - försäkring varierar från 50 till 70 procent , så att du kan betala mellan 30 och 50 procent av din medicinska räkningen , medan PPO co - försäkring varierar från 70 till 90 procent , vilket ger 10 till 30 procent .
Remisser
POS och PPO planerar båda att du kan söka behandling utan att först få en remiss . POS planer kräver att du väljer en primär läkare och PPO planer inte. Om du har en PPO plan , kan du besöka någon läkare utan remiss och betala din självrisk och co - försäkring . Men om du har en POS plan, kan du besöka någon i - operatör utan remiss , men kommer att behöva en för icke - nätverksbehandling. Försäkringsbolag kommer inte att betala för behandling du får utanför nätverket om du inte fått en remiss från din primära läkare först .
Premiums
POS och PPO planer är mycket lika , och båda ger dig tillgång till stora grupper av läkare och anläggningar samtidigt som den tillåter dig att få behandling från någon läkare . Men POS planer är mer restriktiva än PPO planer , och de fördelar icke - nätverk du får är mycket mindre lockande . PPO politik erbjuder det enklaste och minst begränsande sjukvård , men också har ett mycket högre pris . Du kommer att betala mindre för POS planer eftersom dina icke - nätverks förmåner är avsedda att användas endast om det inte finns andra alternativ , medan PPO försäkringstagare förväntas göra täta besök utanför gruppen . Addera
Upphovsrätt © Hälsa och Sjukdom