Precis som en hjärnkirurg fungerar inte på sig själva, bör du alltid köpa tjänster av en utbildad professionell finansiell rådgivare, särskilt för pensionärer som planerar sin pension. Det finns så många olika skatteförändringar och juridiska restriktioner, som bara en utbildad professionell som håller i god status med sitt yrke, kan serva din needs.For exempel, visste du att det finns straff-fria uttag från kvalificerade planer för de pre- ålder 59 1/2? I den nuvarande nödställda ekonomiska miljön, är en pensionsplan ofta den största tillgången man har. Med finansiering svårt att få, tillgång till dessa fonder kan vara kritisk, speciellt utan att ådra sig några tidiga tillbakadragande penalties.The Government Accountability Office (GAO) uppskattar att 15% av deltagarna har tagit någon form av förtida uttag. Under det senaste året och kanske ett erkännande av detta, har IRS ägnat stor uppmärksamhet åt att uppdatera sin gui9dance om förtida uttag från kvalificerad accounts.There ofta olika regler för 401k och andra ERISA planer i motsats till olika former av IRAS. Men reglerna är desamma för straff-fria uttag från en 401k eller IRA om kontot ägaren: * Blir helt handikappade, * Har sjukvårdskostnader som överstiger 7,5% av den justerade bruttoinkomsten * krävs av domstol för att ge pengar till en frånskild make * avskiljs från tjänsten (genom permanenta uppsägningar, uppsägning, sluta eller förtidspensionerade) under året kontot ägaren vände 55 eller senare, eller * Tar uttag i väsentligen lika stora belopp under ägarens medellivslängden att: 1. Måste betalas minst en gång varje år, 2. Måste grundas på den förväntade livslängden för planen deltagaren eller den gemensamma livslängden för deltagaren och en utsedd stödmottagare, och 3. Får inte ändras före den senare av fem år efter den första fördelningen eller det datum då planen deltagaren uppnår åldern 59 1/2.In Utöver ovanstående alternativ som du kan överväga och samtidigt bedriva med en finansiell rådgivare för seniorer, där finns ytterligare tre sätt att ta ut pengar före 59 1/2 år från en IRA - men inte från en 401k: 1. Att betala premier sjukförsäkring under en period av arbetslöshet som varar minst 12 veckor i följd, 2. För att betala för högre utbildning kostnader för kontot ägaren eller ägaren av kontot make, barn eller mor-barn, men bara om fördelningen används för att betala för undervisning, avgifter, böcker, leveranser, utrustning eller mat och husrum och är netto av eventuella stipendier, eller 3. Att betala upp till $ 10.000 av kostnaden för inköp (ej refinansiering) ett första hem, definieras som någon som inte ägde (och vars make inte ägde) en huvudsakliga bostad under de två år som föregår utdelningen från account.There inte umbäranden uttag från IRAS. Däremot kan IRA medel alltid nås av någon anledning och när som helst men 10 procent tidigt tillbakadragande straff kommer apply.Sound som ett minfält av restriktioner? Tja, kan det vara, men det bästa sättet att navigera förändringarna är med hjälp av en utbildad professionell.
