Nackdelar Besparingar planer för hälsovård

Hälso-och sjukvård sparplaner tillkom 2003 då den amerikanska senaten passerade Medicare Bill. Även känd som Health Savings Accounts (HAS), uppmuntrade planerna människor att spara pengar på dessa konton för att betala för kvalificerad vård och kostnader medan de är anställda och när de går i pension. För närvarande kan enskilda insättning upp till $ 3.000 per år och familjer på upp till $ 6000 per år i sina HSAs med full skatt exemption.However, HSAs eller Health Savings sjukvård, som allt annat, har för-och nackdelar. Oåtkomligt

Ett av kriterierna för att gå med en sjukvård sparplaner är en hög självrisk hälsoplan, en plan som har låga månatliga premier men kräver planen innehavaren att betala betydligt högre belopp i medicinska räkningar innan försäkringsersättningar sparka i.

Detta skulle vara annorlunda från en vanlig hälso-plan, som täcker alla sjukvårdskostnader på en hög premie kostnad. År 2008 var den lägsta självrisken för berättigande till en sjukvård sparplan $ 1100 för individuella planer och $ 2200 för familjen planer. Även om dessa siffror inte kan tyckas betydande i form av vårdkostnader, placerar de HSAs mer eller mindre utom räckhåll för vanliga människor.

Människor i de lägre inkomstgrupperna sällan tenderar att ha disponibla inkomster $ 1100 eller $ 2200 . Merparten av tiden, skulle de inte ens kunna betala för den högre självrisk hälsoplan, så en sjukvård sparplan är mer eller mindre något de bara kan drömma om.
No Good för gravt Ill

Enligt en analys som gjordes 2006 av Georgia Budget and Policy Institute, sjukvård sparplaner är inte riktigt bra för dem som är allvarligt eller kroniskt sjuka eller handikappade. Eftersom dessa människor skulle kräva regelbunden medicinsk vård, vilket skulle generera höga medicinska räkningar. I ett sådant scenario skulle de kroniskt sjuka patienter vara bättre med standard planer vård eftersom de inte skulle kunna spara mycket i sin egen vård sparplan.
Låter Arbetsgivare utanför Hook

Hälso-och sjukvård sparplaner tillåter arbetsgivarna att komma undan med att spendera mindre på vård anställda hälsofördelar. Genom att byta anställda över till hög självrisk hälsa planer, är arbetsgivare skyldiga att betala mindre i försäkringspremier. Medan anställda skulle kunna få nytta av HSAs, skulle de vara en nackdel eftersom de besparingar skulle vara ur egen ficka, och de skulle inte få samma försäkringsskydd som en standard eller grupp sjukförsäkring plan från sin arbetsgivare. Addera Begränsning Bidrag

En stor nackdel med besparingar planer för hälsovård är att individer är begränsade från att bidra så mycket som de vill. Den övre gränsen för bidrag är på samma nivå som den nedre änden för tillåtna självrisker i hög självrisk planer. Vad detta innebär är att individer skulle behöva betala mer medicinska räkningar ur egen ficka innan de kan få vård sparplaner eller försäkringsförmåner.
Skattepliktig och bestraffas Uttag
< p> Även bidrag till en besparing planer för hälsovård är undantagna från skatter, gäller detsamma inte för uttag. Om pengarna insatta på ett HSA dras tillbaka innan de fyllt 65 år, lockar det uttagna beloppet en straffavgift på 10 procent, plus tillämpliga skatter. Addera