Hur snabbt saker förändras. Helt plötsligt, som en baby Boomer innebär att du förmodligen i din 50-talet, har dina barn förmodligen lämnat boet och är (förhoppningsvis) självbärande. Du är förmodligen på högsta inkomstnivån för din karriär, och kan verkligen fokusera nu på att bygga din pension assets.To inventera hur du har gjort hittills på att planera för din pension, först förbereda en realistisk uppskattning av vad dina kostnader kommer sannolikt att vara under pension. Medan många pensionering finansiella rådgivare rekommenderar att använda en procentsats av din nuvarande inkomst, är det inte en mycket exakt metod eftersom den inte tar hänsyn till mångfalden i personliga livsstil och ekonomisk situations.For en mer exakt uppskattning, många pensionering finansiella rådgivare rekommenderar att tänka på den livsstil du planerar att ha under pensionstiden. Ska du resa? Ha ett fritidshus? Ta upp en dyr hobby? Hur mycket kommer det att kosta? Gör en projicerad budget, med tanke på att vissa kostnader (t.ex. sjukförsäkring) kommer sannolikt att öka, och vissa kostnader (t.ex. din inteckning och kostnader i samband med arbete) kommer sannolikt att minska eller försvinna altogether.Once du har ett handtag på din förväntade kostnader, fastställa ungefär hur mycket dina tillgångar kommer att vara värt vid pensioneringen. Du kan få en ungefärlig uppskattning genom att använda någon av pensionering räknare finns på de webbplatser som GeriCareFinder.com.Next, uppskatta hur länge din pension tillgångar sannolikt kommer att kvarstå, med tanke på dina beräknade kostnader och intäkter (glöm inte social trygghet), storleken på din rede ägg, den avkastning du förvänta dig att tjäna på dina tillgångar och din livslängd. Återigen, kan du få en ungefärlig uppskattning av hur länge dina pengar kommer sannolikt att pågå med en pensionering nätet planering miniräknare, men det kan vara klokt att konsultera en finansiell planerare för hjälp med detta viktiga steg. Du kommer att ha en ganska bra idé om du kan förvänta dig att nå ditt mål eller misslyckas. Om möjligt, öka din pension bidrag till 15% eller mer av din income.Being i din 50-talet är också en bra tid att utvärdera allokeringen av din portfölj. Vill du vara alltför konservativ genom att sätta en stor del av dina tillgångar i ränteplaceringar? Tar du mer risk än du är bekväm med genom att investera alltför mycket i aktier eller fonder? Övriga frågor att beakta vid denna tid i ditt liv omfattar en översyn av din egendom plan, inklusive en vilja, en varaktig fullmakt som ger som du utser makten att göra ekonomiska beslut i din räkning om du blir oförmögen att göra det själv, och en levande kommer beskriver dina önskemål om livräddande behandlingar i händelse av allvarlig sjukdom eller skada. Du skulle vara klokt att konsultera en advokat i utvecklingen av dessa rättsliga documents.As du anger din 60-talet, fortsätta att finjustera dina projektioner och dina tilldelningar tillgångspriser. Få en uppskattning av din sociala förmåner från Social Security Administration baserat på din förväntade tidpunkten. Förmånerna minskar om du tar förtidspension. Forskning dina Medicare alternativ och se till att anmäla dig när du når 65 års ålder. Om du går i pension före 65 års ålder, vara säker på att du har sjukförsäkring för att täcka dig tills du är berättigad till Medicare.Now är det dags att börja tänka på hur du tar din pension tillgångar. Kommer du att konsolidera alla dina investeringar för enkel bokföring? Kommer du ta en engångsbetalning eller en livränta? Eftersom den ordning i vilken du ut dina pengar (oavsett om du tar ut räntor, utdelningar, eller kapitalvinster först) kan ha en betydande inverkan på skatter, kan det vara klokt att konsultera en skatterådgivare innan denna decision.If du har planerat klokt på egen hand eller med hjälp av en pensionering finansiell rådgivare, bör du kunna leva bekvämt via din gyllene år. Du har förtjänat det.
