Ibland tror vi antingen en Los Angeles manusförfattare eller Internal Revenue Service kom upp med frasen, "Du kan inte ta det med dig". Men ärligt talat, skulle ingen regering eller revisor för seniorer vill att du lämnar en massa pengar till arvingar, heller. Detta ofta tvingar pensionärer att doppa i sina ständigt krympande boet ägg varje år eller betala ytterligare skatt till IRS.Especially för dem med högre inkomster i storstadsområden som Los Angeles, är det alltid bäst att anlita en revisor för att hjälpa dig planera din skatt, istället för att göra det själv. Tänk på det här sättet:? Ens en hjärnkirurg skulle inte fungera på sig själva, så varför skulle du göra dina egna skatter när det finns så många nya lagar, ändringar, undantag, etc. Till exempel, när du slår 70 ½ du måste börja ta pengar från dina skatte-uppskjuten pensionering konton, till exempel en traditionell IRA, arbetsplats 401 (k) eller egenföretagare pensionsplaner. Det är ingen hemlighet varför IRS vill att du ska börja rita ner dessa konton. Dina pengar satt på kontot för år utom räckhåll från IRS som det ackumulerade skattemässiga uppskjuten earnings.The IRS har skapat tabeller för att beräkna dessa årliga uttag, så kallade minsta distributioner eller RMDS. De använder livslängd uppgifter och är utformade för att säkerställa att de flesta av dina pensionsförmåner betalas ut till dig under din livstid. Även RMDs utlöses när du fyller 70 ½ du får en bit av timing utrymme för din första begärda uttag. Du har fram till den 1 april det år som följer på det kalenderår din 70 ½ födelsedag, vilket är sex kalendermånader efter din 70th birthday.There finns också särskilda årliga regler som spelar in när skattelagstiftningen ändras, eller om det finns stora förändringar på de finansiella marknaderna, presidentval, etc. Till exempel i 2009, på grund av börsnedgången, haft några pensionärer en RMD paus. De behövde inte ta det årets krävs uttag - men det fanns begränsningar för denna regel, liksom. De två senaste åren har sett fler ändringar i skattelagstiftningen och i synnerhet egendom planering, sedan i det föregående decenniet! Din revisor vet att det finns ett annat sätt att du kan undvika att ta ut din pension pengar och ändå undvika rejäl påföljd som oftast bedöms på missade RMDs. Du kan ha din RMD belopp överförs direkt till en berättigad välgörenhet. Återigen, att arbeta in dessa uppgifter med din revisor är det enda sättet att vara lagliga, minimera dina ekonomiska skyldigheter, allt medan du gör ordentlig egendom planning.First och främst bör din revisor ge dig råd att inte göra impulsiva beslut baserat på omständigheterna nästan vissa vara tillfällig. Även i den osannolika händelsen av permanent avskaffande av den federala fastighetsskatt, kommer mycket befintlig planering fortsätta vettigt att främja ordnad resursöverföring, tillgång skydd och affärer succession.For exempel, men levande truster typiskt inkluderar fastigheter bestämmelser skatteplanering, avslutande av förtroende skulle beröva en klient av dess många icke-skattemässiga fördelar såsom skydd mot arbetsoförmåga, kan en potentiellt mjukare bouppteckning och ett omfattande distributionssystem scheme.Your revisor också berätta att livförsäkringar köps för fastighetsskatt likviditeten ofta ägs i ett oåterkalleligt livförsäkring förtroende (ILIT) i syfte att undanta intäkterna från den skattepliktiga fastigheter. Men oavsett egendom skatter, kan ILITs fortsätta att användas för stora politiken eftersom de kan utformas för att skydda politiska vinning (liksom alla andra förtroende tillgångar) från en stödmottagarens borgenär problem, skilsmässa eller helt enkelt från oansvariga stödmottagare som, utan skyddet av en förvaltare, kan göra dåliga konsumtions-och investeringsbeslut.
