Vad är dödlighetstabellen för livförsäkring?

ödlighetstabeller är ett av de viktigaste verktygen för livförsäkringsbranschen. Dödlighetstabeller är matematiskt komplexa rader av siffror som visar sannolikheten för dödligheten eller döden för medlemmar av en viss befolkning inom en bestämd tidsperiod. Dödlighetstabeller är avgörande för livförsäkringsbranschen och används också av amerikanska socialförsäkringsverket.

Grunderna

Dödlighetstabeller bygger på egenskaper som kön och ålder. En mortalitetstabell ger sannolikheter baserade på dödsfall per tusen eller antalet personer per 1 000 levande som förväntas dö under ett visst år. Dödlighetstabeller används för att bestämma premiebelopp för livförsäkringsbolag så att försäkringsbolaget får tillräckligt med premier och investeringar för att täcka ansiktsbeloppet för de policyer som den säljer.

En dödlighet Bordet täcker vanligtvis tidsramen från födseln till 100 års ålder i ett års steg. Du kan använda en mortalitetstabell för att se upp sannolikheten för döden för någon i vilken ålder som helst. När du ålder ökar sannolikheten för din död.

Användning

För att använda dödlighetstabeller måste du titta på åldern för en individ och se vad tabellen säger om chanserna att hon kommer att dö jämfört med resten av gruppen. När det gäller en nyfödd man är det mindre än hälften av en 10.000: e procent att han kommer att dö i jämförelse med resten av gruppen. Det skulle ge honom en livslängd på cirka 75. Men en 119-årig man har enligt dödlighetstabellen från Socialförsäkringsverket 2005 en mer än 90 procent chans att dö i jämförelse med resten av gruppen . Det innebär en livslängd på drygt sex månader.

Missuppfattningar

Dödlighetstabeller är matematiskt bra och korrekta för grupppopulationer men lite mindre så för en individ. Självklart är dödlighet sannolikhet en faktor som är mer än bara ålder och kön och så många variabler som möjligt måste beaktas i försäkringsprocessen. Att göra prognoser om varje enskild persons liv eller död är en komplex aktuariell process.

Överväganden

Alla matematiska tabeller har en bias. När du köper livförsäkring eller om det finns en oväntad förändring av dina priser är det en bra idé att fråga om dödlighetstabeller och information som används för att beräkna dina premier. Diskutera eventuella riskfaktorer med din agent för att se till att rätt dödlighetstabell har använts för att beräkna din premie eller betygsätta din policy.