Hur mycket Long - Term Care Insurance Coverage Behövs ?

Du har granskat alternativen och bestämde sig för att köpa en långsiktig vård försäkring . Enkelt nog , eller hur? Tja , inte riktigt . Beroende på din ålder , kan långtidsvård försäkring bli dyrt . Du vill inte köpa mer än du behöver , men du vill inte vara snål heller. För att bestämma hur mycket omsorg försäkringar du behöver , bör du överväga kostnaden för vården , dina nuvarande och förväntade besparingar , din inkomst vid pensioneringen och vad du har råd med nu . Kostnader för vård

De höga kostnaderna för hemvård är den främsta orsaken de flesta av oss köper en långsiktig vård politik . Enligt en undersökning 2010 av Genworth Financial , den nationella medianhastighetenför en semi - privat rum på ett vårdhem var $ 185, och kostnaden för vården ökar med i genomsnitt 4,6 procent per år . Det nationella Care Rådet har den genomsnittliga längden på vistelsen på bara blyg av två år . Kostnaderna varierar beroende på vilken del av landet du bor i , men du kommer att vilja hålla snitten i åtanke när du bestämmer din politikens dagpenningen ( hur mycket det lönar sig per dag ) och ersättningsperiod ( minsta tid för politiken kommer att pågå ) .
besparingar

du kan kompensera hur mycket försäkringar du behöver med ditt sparande och inkomster . Till exempel, om du har $ 50.000 avsatts för kostnader långtidsvård , och du uppskattar den totala kostnaden för vård för att vara $ 135.050 ( dagpenningen på $ 185 multiplicerat med ersättningsperioden om 730 dagar ) , kan du få en politik som täcker skillnaden ( $ 85.050 ) , vilket avsevärt kommer att sänka din premie .

Strategier

det finns inget sätt att veta exakt hur mycket långsiktig vård försäkring du behöver . Du kanske vill få mer än genomsnittet för att vara på den säkra sidan , eller mindre och säkra dina insatser . Du kan justera genom att öka eller minska den dagliga förmån eller ersättningsperiod . Vissa politikområden har även en obegränsad ersättningsperiod , men detta alternativ är ofta kostsamt . Du kan också sänka kostnaden för er politik genom att öka perioden eliminering . Perioden eliminering är i huvudsak din självrisk . Det är den tid du behöver för att täcka dina kostnader för vård innan de politiska sparkar i. Elimination Tiderna varierar från noll dagar ( dyrare ) till 180 dagar ( billigare ) . Du har också möjlighet att ta med inflationsskydd, som automatiskt kommer att öka din fördel varje år , men kommer också att öka din premie . ( referens 1 , sid 18 , 20 , 22 )
Andra alternativ

Om du hittar hur mycket omsorg försäkring du behöver lite skrämmande , det finns andra alternativ . Om du har en stor mängd av sparande , kanske du vill överväga en långsiktig vård livränta , som ger möjlighet att använda medlen för långtidsvård eller går pengarna till dina arvingar . Det finns också fortsatt vård samhällen, där du betalar en stor handpenning , men vårdas oavsett på vilken nivå du behöver för livet . Du kanske också vill överväga ett partnerskapsavtal långsiktig vård politik . Dessa finns i flera stater . De kräver att du köper en politik med fastställda miniminivåer , bland annat inflationsskydd , men om du köper den politiken och sedan uttömma fördelarna , är du garanterad täckning för resten av din omsorg av Medicaid , utan att spendera ner dina tillgångar . Medicaid kräver oftast en låg inkomst och mycket begränsade tillgångar för att kvalificera sig . Detta är ett sätt att få den omsorg försäkring du behöver utan att oroa dig om du har köpt tillräckligt . Addera