Ta reda på vilken sjukförsäkring plan är rätt för min familj

Oavsett om du väljer bland olika sjukförsäkring planer som din arbetsgivare erbjuder eller söker en individuell försäkring sjukförsäkring för din familj , det finns flera faktorer att ta hänsyn till. Tänk på din typiska vårdanvändningmot den typ av sjukförsäkring planer som finns tillgängliga såsom Preferred Provider Organizations ( offentliga postoperatörer ) , Health Maintenance Organizations (HMO) , Skadestånd och hög självrisk hälsa planer ( HDHPs ) . Instruktioner
1

Granska din familjs användning av vårdgivare under det senaste året . Analysera hur ofta familjemedlemmar gick till doktorn , om det finns några förhållanden som motiverar pågående behandling eller om det finns några kommande hälsofrågor . Bestäm , i allmänhet , oavsett om din familj är på en hälsosam vikt . Med tanke på din familj användning av hälso-och sjukvården kommer att forma den typ av täckning du kan behöva .
2

igenom de alternativ som din arbetsgivare erbjuder. Vanligtvis arbetsgivare erbjuder en Preferred Provider Organization ( PPO ) och en Health Maintenance Organization ( HMO ) . PPO planer erbjuder ett större nätverk av läkare som du kan se , men kan ha högre out-of - pocket kostnader såsom premien och samarbete betalar . Premien är kostnaden för planen , och det samarbete betala är den del av tjänster som du betalar för när de tas emot --- ditt försäkringsbolag betalar resten. HMO planer är mindre flexibla i vad läkarna som du kan besöka och kräver att du håller dig inom ett begränsat nätverk av leverantörer . De kräver ofta att du besöker en primärvårdsläkare innan en specialist . De är dock det billigaste alternativet av de två för din familj . Om du köper en politik som är oberoende av en arbetsgivare , dessa alternativ är mest kostnadseffektiva för familjer med täta läkarbesök . Addera 3

Tänk dig en hög självrisk Health Plan ( HDHP ) om din familjemedlemmar är inte höga användare av hälso- och sjukvårdstjänster och räknar inte med många framtida läkarbesök . HDHP premier är oftast betydligt lägre än en PPO eller HMO plan och kan åtföljas av en Health Ersättning konto ( HRA ) i vilken din arbetsgivare insättningar dollar för att betala för din vård . För HDHPs som uppfyller IRS kriterier , är den täckt personen rätt att etablera en Health Savings Account ( HSA ) . Pengarna i HRA och HSA ackumuleras och rullar över till nästa år , vilket gör detta till ett bra alternativ för lägre användare av deras sjukförsäkring .
4

Utvärdera om en annan plan , till exempel en Point of Service ( POS ) eller Skadestånd hälsa plan , är rätt alternativ för din familj . En POS plan är en hybrid mellan en PPO och HMO . Liksom HMO , måste du besöka en primärvårdsläkare , utan som en offentlig postoperatör du har ett större nätverk av läkare för remisser . Dessa planer är ibland erbjuds av arbetsgivare men är mer benägna köpt individuellt och kommer att kosta mellan en PPO och HMO . Skadestånd täckning är den traditionella , nonmanaged plan där du kan se alla läkare som du vill och planen ersätter leverantören på en avgift - for-service basis . Dessa planer har en årlig självrisk och kan ha högre premier än andra plan alternativ .
5

Skaffa premium offerter för varje typ av plan , och fylla i en kostnadsanalys för varje planens premier mot den typ av tjänst du tror att din familj kommer att behöva bestämma vad som är rätt plan sjukförsäkring för din familj . Förutom att kosta , för varje plan typ du vill överväga sin leverantör nätverk , out -of - pocket kostnader och vilka tjänster som omfattas. Addera