Om sjukförsäkring för högrisk Människor

De flesta försäkringsbolag anser att de med allvarliga redan existerande villkor , såsom diabetes , HIV , hjärtsjukdomar , cancer och autoimmuna sjukdomar , som högrisk . Men de med mindre allvarliga redan existerande villkor , såsom allergier , högt blodtryck och måttlig fetma , är oftast inte hög risk . Licensierade sjukförsäkring agenter kan identifiera högrisk personer genom samråd med försäkringsgivarens medicinska emissionsgarantier guide och /eller tala med försäkringsbolaget . Till skillnad från den allmänna befolkningen , är sjukförsäkring för högrisk folk ofta dyra , utestängande och /eller incomprehensive . Betydelse

Sjukförsäkring , liksom andra former av försäkringar , är baserat på risk . Den mindre riskfylld en kandidat är , desto fler försäkringsbolag vill ha sitt företag . Därför försäkringsbolag erbjuder de billigaste och mest omfattande planer för de friskaste sökande . Den process genom vilken försäkringsgivare granska journaler och avgöra en sökandes risk kallas medicinsk emissionsgarantier . Även medicinsk emissionsgarantier är olagligt i ett fåtal stater , de flesta stater tillåter det . Medan medicinsk emissionsgarantier håller nere kostnaderna för den allmänna poolen genom att undvika negativt urval , det är också delvis ansvarig för det stora antalet oförsäkrade amerikaner .

Icke Utestängande Plans

de flesta högrisk försäkringar är utestängande , vilket innebär att försäkringsbolaget inte täcker behandlingar för redan befintligt skick i minst sex månader --- ibland längre . Dock är en populär icke - utestängande planen COBRA ( Konsoliderad Omnibus Budget Reconciliation Act ) . Människor som förlorar sina jobb för någon annan anledning än grovt tjänstefel är berättigade till COBRA om de tillämpas inom 62 dagar . Till skillnad från andra planer , kan COBRA inte neka de sökande på grund av redan existerande villkor eller ålägger ryttare . En grupp plan är en annan icke - utestängande planen . Till skillnad från individuella planer , gruppera planerna inte diskriminera baserat på befintliga förhållanden . De som är berättigade till gruppförsäkring brukar få det genom sin eller sin makes arbetsgivare , men vissa stater tillåter en individ att bli en " grupp ett. "

Utestängande Plans

Vissa enskilda försäkringsbolag kommer att ta en hög risk person beroende på allvaret i hennes redan befintligt skick och hennes allmänna hälsa . Aetna , i synnerhet , är känd för att ha de mest liberala medicinska emissionsgarantier politik för enskilda försäkrade . Dessutom , i många stater , måste försäkringsgivaren ta den sökande om hon har haft kontinuerlig täckning . Men nästan alla enskilda försäkringsbolag införa väntetider på minst sex månader innan du täcker Behandlingar för att redan befintligt skick . Högrisk pooler statliga finns tillgängliga för dem som inte kan få enskilda täckning . I mars 2010 , 35 stater har hög risk pooler .

Kostnader

Om inte en del av en grupp plan , högrisk försäkringspremier är dyra . Därför är de flesta högrisk människor försäkrade genom sin eller sin makes arbetsgivare eftersom grupp planer inte kan diskriminera och eftersom arbetsgivaren betalar hälften av kostnaderna . När människor förlorar sina jobb , de brukar välja COBRA . Men eftersom arbetsgivaren inte längre betalar hälften , kan COBRA kosta över $ 400 per månad . De månatliga premier för statliga hög risk pooler brukar börja på $ 300 och kan överstiga $ 1000 , även med en hög självrisk . Individuella höga riskpremier genom bolag , till exempel United och Anthem , kan också överstiga $ 1.000 per månad.
Alternativ

Många högrisk människor , särskilt de som är egenföretagare och kan inte få enskilda täckning , betala ur fickan . Regeringen låter dem dra av sjukvårdskostnader som överstiger 7,5 procent av sin årsinkomst från sina skatter . Vissa högrisk människor väljer en medicinsk rabatt plan medan andra använder en begränsad , katastrofal plan. Även rabatt och katastrofala planer är incomprehensive , vissa högrisk försäkrade fortfarande hitta dem till nytta . Addera