Vad händer när en omfattas av två försäkringar?

När en individ omfattas av två försäkringsplaner kallas situationen för "samordning av förmåner" (COB). Försäkringsbolag har fastställt regler och förfaranden för att avgöra vilken plan som är primär och vilken som är sekundär när det gäller att betala för täckta sjukvårdskostnader. Den primära planen är vanligtvis den genom vilken personen för närvarande är anställd eller har den mest omfattande täckningen.

Här är vad som vanligtvis händer när en omfattas av två försäkringsplaner:

1. Primär betalare: Den primära försäkringsplanen ansvarar för att först betala sin del av de täckta sjukvårdskostnaderna. Den behandlar anspråket och gör en betalning enligt dess täckningsgränser och villkor.

2. Sekundär betalare: Efter att den primära försäkringen har betalat sin del träder den sekundära försäkringen i kraft. Den granskar det belopp som betalas av den primära planen och betalar för de återstående stödberättigande kostnaderna upp till sina egna täckningsgränser.

3. Klausul om samordning av förmåner: Försäkringar innehåller vanligtvis en COB-klausul som beskriver reglerna för att bestämma betalningsordningen och hur förmånerna från varje plan kommer att samordnas.

4. Överlappning i täckning: Om det finns överlappning i täckningen mellan de två planerna, vilket innebär att de täcker samma utgifter, kan den sekundära planen minska eller eliminera betalningen i enlighet med detta för att undvika dubblering av förmåner.

5. Övertäckning: Ibland kan den kombinerade täckningen från båda planerna överstiga de faktiska sjukvårdskostnaderna. I sådana fall får den sekundära planen inte göra någon betalning eftersom det inte finns något återstående ekonomiskt ansvar efter den primära planens betalning.

6. Subrogationsrättigheter: Försäkringsbolag kan ha subrogationsrätt, vilket innebär att de kan begära ersättning från andra ansvariga parter eller försäkringsplaner för betalningar som görs för deras försäkrades räkning.

7. Out-of-Pocket Kostnader: Beroende på COB-arrangemang och täckningsnivåer kan individen fortfarande vara ansvarig för eventuella återstående egenkostnad som inte täcks av någon av planerna.

8. Kommunikation med försäkringsbolag: Det är viktigt att meddela båda försäkringsbolagen att du har dubbelt täckning och förse dem med nödvändig information för att underlätta samordningen av förmåner och säkerställa korrekt betalning av ersättningar.

9. Anspråksinlämning: Du kan behöva lämna in separata anspråk till varje försäkringsbolag och tillhandahålla relevant dokumentation och information vid behov.

10. Koordinationshjälp: Om du stöter på några utmaningar eller förvirring angående samordningen av förmåner mellan de två planerna, kan du kontakta kundtjänstavdelningarna på dina försäkringsbolag för hjälp.

Det är tillrådligt att bekanta dig med villkoren för båda försäkringsplanerna för att förstå hur din täckning fungerar och vad du kan förvänta dig om du behöver använda båda planerna för medicinska utgifter.