Vad är UFLIC - 30-försäkring?

Universal Life with a Flexible Premium - Indexed Option (UFLIC - IO) är en permanent livförsäkring som erbjuder ett skattemässigt fördelaktigt sätt att spara för framtiden. Det ger skydd för dödsfallsersättning och potential för tillväxt i kontanter.

Nyckelfunktioner:

1. Flexibla premier: UFLIC - IO tillåter försäkringstagare att betala premier flexibelt, beroende på deras ekonomiska förhållanden. Till skillnad från traditionella livförsäkringar finns det inget fast premiebelopp.

2. Indexerat kassavärdestillväxtpotential: Kontantvärdekomponenten i policyn är kopplad till ett externt marknadsindex, såsom S&P 500 eller ett obligationsindex. Detta innebär att kontantvärdet kan växa baserat på resultatet av det underliggande indexet, vilket erbjuder potential för långsiktig tillväxt.

3. Dödsförmånsskydd: UFLIC - IO ger en dödsfallsersättning som betalas ut till förmånstagarna vid den försäkrades död, oavsett kontantvärde.

4. Skattefördelar: Kontantvärdetillväxten i UFLIC - IO-policyer är i allmänhet skatteuppskjuten, vilket innebär att den växer utan omedelbar beskattning. Uttag från kontantvärdet kan också vara skattefria om vissa förutsättningar är uppfyllda.

5. Lånetillskott: Försäkringstagare kan låna mot det ackumulerade kontantvärdet av försäkringen för att möta olika finansiella behov. Dessa lån är vanligtvis non-regress, vilket innebär att dödsfallsersättningen inte påverkas av det utestående lånebeloppet.

6. Bostadsplaneringsverktyg: UFLIC - IO kan användas som ett fastighetsplaneringsverktyg för att överföra förmögenhet till arvingar på ett skatteeffektivt sätt. Dödsfallsförmånen kan ge likviditet för att täcka fastighetsskatter, och kontantvärdet kan delas ut till förmånstagarna utan att utlösa inkomstskatter.

7. Anpassning: UFLIC - IO-policyer kan anpassas för att passa individuella behov och ekonomiska mål. Detta kan inkludera olika premiebetalningsalternativ, strukturer för dödsfallsförmåner och indexerade alternativ för kontantvärdestillväxt.

Det är viktigt att konsultera en kvalificerad finansiell rådgivare för att avgöra om en UFLIC - IO policy är lämplig för din specifika ekonomiska situation och dina mål.